L’Eco-pret a taux zero (Eco-PTZ) est un pret bancaire sans interet destine a financer les travaux de renovation energetique de votre logement. En 2026, ce dispositif permet d’emprunter jusqu’a 50 000 EUR sur 20 ans sans payer le moindre interet, l’Etat prenant en charge la totalite du cout du credit. Decouvrez les conditions d’obtention, les montants disponibles, les travaux eligibles et les demarches pour en beneficier.
Qu’est-ce que l’Eco-PTZ ?
L’Eco-pret a taux zero est un pret immobilier dont les interets sont integralement payes par l’Etat. Il a ete cree en 2009 dans le cadre du Grenelle de l’Environnement pour encourager les proprietaires a realiser des travaux de renovation energetique. Contrairement aux aides classiques, il ne s’agit pas d’une subvention mais d’un pret a rembourser, mais sans aucun frais financier pour l’emprunteur.
Les chiffres cles de l’Eco-PTZ en 2026
- Montant maximum : 50 000 EUR
- Duree maximale : 20 ans (240 mois)
- Taux d’interet : 0% (les interets sont payes par l’Etat)
- Sans condition de revenus
- Cumulable avec MaPrimeRenov et les CEE
Les montants selon le type de travaux
Le montant empruntable depend du nombre et du type de travaux envisages :
| Type de travaux | Montant maximum | Duree maximale |
|---|---|---|
| 1 action seule (ex : isolation murs) | 15 000 EUR | 15 ans |
| Remplacement fenetres uniquement | 7 000 EUR | 15 ans |
| 2 actions combinées (bouquet de travaux) | 25 000 EUR | 15 ans |
| 3 actions ou plus | 30 000 EUR | 15 ans |
| Performance energetique globale | 50 000 EUR | 20 ans |
| Eco-PTZ complementaire MaPrimeRenov | 30 000 EUR | 15 ans |
L’Eco-PTZ Performance Energetique Globale
Le montant le plus eleve (50 000 EUR sur 20 ans) est reserve aux projets de renovation globale visant une performance energetique minimale. Le logement doit atteindre apres travaux une consommation conventionnelle inferieure a 331 kWh/m2/an (sortie des classes F et G) et un gain energetique d’au moins 35%. Ce montant est particulierement adapte aux renovations ambitieuses accompagnees par MaPrimeRenov Parcours Accompagne.
L’Eco-PTZ complementaire MaPrimeRenov
Depuis 2022, il est possible de souscrire un Eco-PTZ specifique pour financer le reste a charge apres deduction de MaPrimeRenov. Le montant maximal est de 30 000 EUR et la demande est simplifiee : il suffit de presenter la notification d’accord de MaPrimeRenov a la banque. Cette version est particulierement pratique car elle evite de constituer un dossier technique complet.
Les conditions d’eligibilite
Qui peut beneficier de l’Eco-PTZ ?
- Proprietaires occupants (personnes physiques, y compris en indivision)
- Proprietaires bailleurs (personnes physiques)
- Societes civiles non soumises a l’impot sur les societes (dont SCI familiales) dont au moins un associe est une personne physique
- Coproprietaires pour les travaux en parties communes (Eco-PTZ copropriete)
Aucune condition de revenus n’est requise. L’Eco-PTZ est accessible a tous les proprietaires, quel que soit leur niveau de revenu. C’est l’un de ses principaux atouts par rapport a MaPrimeRenov qui module ses aides selon les revenus.
Les conditions liees au logement
- Le logement doit avoir ete construit depuis plus de 2 ans
- Il doit etre utilise comme residence principale (par le proprietaire ou le locataire)
- Le logement doit etre situe en France metropolitaine ou outre-mer
Les conditions liees aux travaux
- Les travaux doivent etre realises par un professionnel RGE (Reconnu Garant de l’Environnement)
- Les materiaux et equipements doivent respecter des performances minimales definies par la reglementation
- Les travaux doivent etre acheves dans un delai de 3 ans apres l’emission de l’offre de pret
Les travaux eligibles a l’Eco-PTZ
L’Eco-PTZ finance un large eventail de travaux de renovation energetique :
Isolation thermique
- Isolation des murs (par l’interieur ou par l’exterieur) : R superieur ou egal a 3,7 m2.K/W
- Isolation de la toiture et des combles : R superieur ou egal a 6 m2.K/W (combles perdus) ou 4,5 m2.K/W (rampants)
- Isolation des planchers bas : R superieur ou egal a 3 m2.K/W
- Remplacement de fenetres et portes-fenetres : Uw inferieur ou egal a 1,3 W/m2.K
Chauffage et eau chaude
- Installation d’un systeme de chauffage performant : pompe a chaleur, chaudiere a granules, systeme solaire combine
- Installation d’un chauffe-eau performant : chauffe-eau thermodynamique, solaire
- Raccordement a un reseau de chaleur
Ventilation
- Installation d’une VMC double flux certifiee NF
Autres travaux
- Depose d’une cuve a fioul
- Travaux induits indissociables (reprise d’electricite, peinture apres isolation, etc.)
Les demarches pour obtenir un Eco-PTZ
Etape 1 : Definir votre projet
Identifiez les travaux de renovation energetique que vous souhaitez realiser. Faites eventuellement realiser un audit energetique pour prioriser les actions. Consultez un conseiller France Renov (service public gratuit) pour vous orienter.
Etape 2 : Obtenir des devis RGE
Demandez des devis detailles a un ou plusieurs artisans certifies RGE pour les travaux envisages. Les devis doivent mentionner les performances des materiaux et equipements (resistance thermique, COP, etc.) et la qualification RGE de l’artisan.
Etape 3 : Constituer le dossier bancaire
Rendez-vous dans une banque habilitee a distribuer l’Eco-PTZ (la plupart des grandes banques le sont). Presentez :
- Le formulaire type “emprunteur” (disponible en banque)
- Votre dernier avis d’imposition
- Les devis des travaux
- Un justificatif de propriete et d’occupation du logement
- Le cas echeant, la notification d’accord MaPrimeRenov (pour l’Eco-PTZ complementaire)
Etape 4 : Emission de l’offre de pret
Si le dossier est accepte, la banque emet une offre de pret a taux zero. Vous disposez d’un delai de reflexion de 10 jours avant d’accepter. Le deblocage des fonds peut etre progressif (au fur et a mesure de l’avancement des travaux) ou en une seule fois.
Etape 5 : Realisation des travaux et justificatifs
Faites realiser les travaux dans un delai de 3 ans. Une fois termines, transmettez a la banque les factures acquittees pour justifier l’utilisation des fonds. La banque peut demander des justificatifs supplementaires (attestation RGE de l’artisan, certificat de performance des equipements).
Cumuler l’Eco-PTZ avec d’autres aides
L’un des grands atouts de l’Eco-PTZ est sa cumulabilite avec les autres dispositifs d’aide :
- MaPrimeRenov : cumul integral, sans condition. L’Eco-PTZ peut financer le reste a charge apres deduction de MaPrimeRenov.
- CEE (prime energie) : cumul integral. Les primes CEE reduisent le montant a financer.
- TVA a 5,5% : applicable automatiquement, elle reduit le cout TTC des travaux.
- Aides locales : cumulables dans la plupart des cas.
- Cheque energie : peut etre utilise en complement.
En cumulant MaPrimeRenov + CEE + Eco-PTZ, de nombreux menages parviennent a financer leur renovation energetique avec un reste a charge tres faible, voire nul pour les profils les plus modestes.
Exemple concret de cumul
Prenons l’exemple d’un menage au profil Jaune qui realise une renovation globale de 35 000 EUR (isolation murs + combles + PAC air-eau + VMC double flux) :
- MaPrimeRenov Parcours Accompagne : 60% de 35 000 = 21 000 EUR
- CEE : environ 3 000 EUR
- Reste a charge : 35 000 – 21 000 – 3 000 = 11 000 EUR
- Eco-PTZ : 11 000 EUR a taux zero sur 15 ans = 61 EUR/mois sans interet
Le menage finance ainsi sa renovation complete pour 61 EUR par mois, largement compenses par les economies d’energie realisees (souvent 100 a 200 EUR/mois).
Les banques partenaires
L’Eco-PTZ est distribue par les banques ayant signe une convention avec l’Etat. La plupart des grandes banques francaises le proposent :
- BNP Paribas
- Credit Agricole
- Caisse d’Epargne
- Credit Mutuel
- Societe Generale
- Banque Populaire
- La Banque Postale
- LCL
Si votre banque habituelle ne propose pas l’Eco-PTZ, vous pouvez le souscrire dans un autre etablissement. Certaines banques sont plus reactives que d’autres sur ce produit : n’hesitez pas a comparer les delais de traitement.
Les pieges a eviter
- Ne pas verifier la qualification RGE : si l’artisan n’est pas RGE pour le type de travaux concerne, le pret pourra etre requalifie en pret classique avec interets.
- Depasser le delai de 3 ans : si les travaux ne sont pas acheves dans les 3 ans, la banque peut exiger le remboursement anticipe ou la requalification du pret.
- Oublier de fournir les justificatifs : conservez toutes les factures et attestations. La banque peut vous les demander a tout moment pendant la duree du pret.
- Ne pas comparer les offres : si l’Eco-PTZ est a taux zero, les banques peuvent facturer des frais de dossier (0 a 500 EUR selon les etablissements). Comparez.
L’Eco-PTZ est un complement ideal aux aides directes comme MaPrimeRenov pour financer votre projet de renovation. Pour determiner les travaux les plus pertinents, faites realiser un audit energetique et consultez nos guides sur l’isolation, le chauffage et la ventilation.
Questions frequentes
Oui, depuis 2022 il est possible de souscrire un Eco-PTZ complementaire pour le meme logement, a condition que le cumul des deux prets ne depasse pas 50 000 EUR et que le premier pret ait ete emis depuis moins de 5 ans. Cela permet de realiser des travaux en plusieurs etapes tout en beneficiant du taux zero pour chaque tranche. Le second Eco-PTZ peut financer de nouveaux travaux non couverts par le premier.
Non, aucune condition de revenus n’est requise pour beneficier de l’Eco-PTZ. C’est l’une de ses particularites les plus interessantes : il est accessible a tous les proprietaires, y compris les menages aises qui sont parfois exclus des baremes les plus avantageux de MaPrimeRenov. Seule la capacite d’endettement de l’emprunteur est evaluee par la banque, comme pour tout pret immobilier.
La vente du logement ne declenche pas le remboursement anticipe obligatoire de l’Eco-PTZ. Vous continuez a rembourser normalement les mensualites. En revanche, si le logement n’est plus utilise comme residence principale (ni par vous, ni par un locataire), la banque peut theoriquement exiger le remboursement anticipe. En pratique, la plupart des emprunteurs choisissent de solder le pret lors de la vente pour simplifier la transaction.